WKN A3DQ21 

| Aktueller Fondspreis 108,96 € 

| Stand 06.05.2024 

| Sparpläne schon ab 10 € im Monat

WKN A3DQ21 

| Aktueller Fondspreis 108,96 € 

| 06.05.2024

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Geldanlage von Grund auf neu gedacht.

Die Strategie

Um Deine Wertentwicklung auf Stabilität zu optimieren, haben wir Geldanlage auf das reduziert, worauf es wirklich ankommt: das bewusste Eingehen, laufende Überwachen und gezielte Absichern von Risiko.

Denn eine Geldanlage ist immer nur so gut wie das Verhältnis aus Rendite zu Risiko, auch Sharpe Ratio genannt. Dieses maximieren wir für Dich jeden Tag aufs Neue, indem unsere Anlagestrategie das machen soll, was Du mit Aktien nicht kannst: Rendite glätten.

Dargestellte Prognosen enthalten Kosten in Höhe von 1,2% p.a., aber keine Performance Fee, da FINLIUM auf diese beim Fondsstart verzichtet.

Weltweiter Vergleichsindex, der die Wertentwicklung von über 1000 Unternehmen aus mehr als 20 Industrieländern abbildet. Beim Investieren in diesen Vergleichsindex via ETF oder Fonds fallen anbieterabhängige Kosten an, die hier exemplarisch mit 0,5% p.a. berücksichtigt wurden.

Dargestellte Prognosen enthalten Kosten
in Höhe von 1,2% p.a., aber keine
Performance Fee, da FINLIUM auf
diese beim Fondsstart verzichtet.

Weltweiter Vergleichsindex, der die Wertentwicklung von über 1000 Unternehmen aus mehr als 20 Industrieländern abbildet. Beim Investieren in diesen Vergleichsindex via ETF oder Fonds fallen anbieterabhängige Kosten an, die hier exemplarisch mit 0,5% p.a. berücksichtigt wurden.

  • Stabilität seit Fondsstart
  • Volatilität

„Das Auf und Ab“

  • Maximaler Rücksetzer

„Das Verlustrisiko“

  • Sharpe Ratio

„Das Gütesiegel“

Deutscher Aktienmarkt
Weltweiter Aktienmarkt
3 %
13 %
11 %
-1 %
-11 %
-8 %
1,1
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Stabilität seit Fondsstart

  • Volatilität

„Das Auf und Ab“

3 %

Deutscher
Aktienmarkt

13 %

Weltweiter
Aktienmarkt

11 %
  • Maximaler Rücksetzer

„Das Verlustrisiko“

-1 %

Deutscher
Aktienmarkt

-11 %

Weltweiter
Aktienmarkt

-8 %
  • Sharpe Ratio

„Das Gütesiegel“

1,1

Deutscher
Aktienmarkt

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Weltweiter
Aktienmarkt

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Große Ziele brauchen große Ideen: unser dynamischer Renditekorridor.

Durch den Einsatz von Aktienindexoptionen kreieren wir eine ganz neue Art der Geldanlage. Wir kombinieren diese viel­seitigen Anlageprodukte für Dich oberhalb und unterhalb des aktuellen Aktienkursniveaus zu einem Rendite­korridor. Innerhalb des Korridors soll dabei Deine Rendite entstehen, egal ob der Kurs im Korridor steigt, schwankt oder fällt.

Außerhalb des Korridors können Verluste entstehen. Diese wollen wir begrenzen, indem unser einzigartiger Algorithmus den Korridor immer wieder dynamisch an neue Markt­bewegungen anpasst. Dabei wird der Korridor mit Hilfe stochastischer Szenario-Modellierung kontinuierlich auf das Verhältnis von Rendite zu Risiko optimiert – so gezielt und präzise, dass wir in Sachen Stabilität völlig neue Maßstäbe setzen können.

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Dein Geld verdient mehr als Zinsen. Die aber auch.

Unser Algorithmus investiert Dein Geld in dem Umfang in unseren dy­na­misch­en Renditekorridor, wie für die Zielrendite erforderlich. Der Rest Deines Geldes wird in festverzinsten, sicheren Anleihen nachhaltiger Unternehmen und Länder geparkt.

Täglich analysiert unser Algorithmus dafür ca. 20.000 Unter­nehmens- und Staatsanleihen, um Dein Geld sicher, nach­haltig und trotzdem möglichst attraktiv anzulegen. Damit bringen wir die steigenden Zinsen auch in Dein Depot.

Dein Geld verdient mehr als Zinsen. Die aber auch.

Unser Algorithmus investiert Dein Geld in dem Umfang in unseren dy­na­misch­en Ren­di­te­kor­ri­dor, wie für die Ziel­ren­di­te er­for­der­lich. Der Rest Deines Geldes wird in fest­ver­zins­ten, sich­e­ren Anleihen nachhaltiger Un­ter­neh­men und Länder geparkt.

Täglich analysiert unser Algorithmus dafür ca. 20.000 Unter­nehmens- und Staats­an­lei­hen, um Dein Geld sicher, nach­haltig und trotzdem möglichst attraktiv anzulegen. Damit bringen wir die steigenden Zinsen auch in Dein Depot.

Wir im Vergleich

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Entschlossen,
die Zukunft zu gestalten.

Nachhaltigkeit

Wer die Zukunft gestalten möchte, muss Ver­ant­wort­ung leben. Deshalb lassen wir ökologische, soziale und ethische Aspekte ge­nau­so selbst­verständlich in unsere An­lage­ent­schei­dung­en ein­fließen wie Abwägungen zur Risiko­be­reit­schaft und Renditeambition.

Unser Fonds ist gem. Art 6 der EU-Offen­le­gungs­verordnung klassifiziert.1 Wir berücksichtigen aber zusätzlich auf freiwilliger Basis nachhaltige Merkmale durch folgende Ausschlüsse :

Es werden Unternehmen ausgeschlossen, bei denen schwerwiegende Ver­stöße gegen die zehn Prinzipien des United Nations Global Compact ohne positive Perspektive vorliegen. Dazu zählen z.B. der Schutz der Menschrechte, die Beseitigung von Zwangs- und Kinderarbeit oder die Bekämpfung von Korruption.

Mehr über diese zehn Prinzipien erfährst Du hier: www.globalcompact.de

Unternehmen werden ausgeschlossen, die in den folgenden Geschäfts­feldern aktiv sind und dort einen Umsatz über den genannten Grenzwerten erwirtschaften:

  • >10% durch Herstellung und Vertrieb von Rüstungsgütern (>0% bei geächteten Waffen)
  • >5% durch Tabakproduktion
  • >30% durch Herstellung und Vertrieb von Kohle

Auch bei Investitionen in Staaten legen wir strenge Maßstäbe an. So kommen nur solche in Frage, die gemäß dem Freedom House Index als „frei“ ein­ge­stuft werden und somit sowohl politische Rechte als auch bürgerliche Frei­heiten ausreichend berücksichtigen.

Mehr zum Freedom House Index gibt es hier: www.freedomhouse.org

1 Aufgrund geänderter regulatorischer Vorgaben haben wir zum 24.01.2024 eine Anpassung der Klas­si­fi­zie­rung von Art. 8 auf Art. 6 der EU-Offenlegungsverordnung vornehmen müssen. Unsere Auswahlkriterien haben sich dadurch jedoch nicht geändert und finden weiterhin unverändert Anwendung.

Entschlossen,
die Zukunft zu gestalten.

Erstens kommt es
anders und zweitens
als man denkt.

Die Philosophie

Kennst Du die Zukunft? Wir nicht und wir kennen auch niemanden, der sie kennt. Die Philosophie hinter unserer Anlagestrategie beruht genau auf dieser trivialen Erkenntnis.

Deshalb glauben wir auch nicht, dass es möglich ist, durch eine gezielte Auswahl von Aktien und geschicktes Timing dauerhaft besser zu sein als der Markt. Wir verfolgen stattdessen einen prognosefreien Ansatz, bei dem es gar nicht erst darauf ankommt den Trend von morgen schon heute zu kennen.

Mit unserer Anlagestrategie entkoppelst Du Deinen Erfolg von steigenden Aktienmärkten. Weil die nächste Krise sicher kommt und Dein Vermögensaufbau zu wichtig ist, um ihn von einem glücklichen Händchen eines Experten abhängig zu machen.

Emotionen machen uns zu Menschen, aber auch zu schlechten Tradern.

Dank automatisiertem Risikomanagement gedanklich dem Markt voraus.

Der Zugang zu den Kapitalmärkten war nie so einfach und so günstig wie heute. Doch ohne Risiko keine Rendite. Das Problem dabei: Oft werden Risiken bei der Geldanlage ausgeblendet und Entscheidungen von Emotionen beeinflusst.

Aus diesem Grund steuern nicht Menschen das Risiko unserer Anlagestrategie, sondern modernste Computersysteme. Unser Algorithmus simuliert dabei fortlaufend die Auswirkungen zukünftiger Marktentwicklungen auf unser Risikoprofil. Möglicher Anpassungsbedarf wird automatisiert abgeleitet, um das Risiko innerhalb der von uns gesetzten Grenzen zu halten – systematisch, regelbasiert und vollständig emotionslos.

Dadurch sind wir jederzeit auf Marktveränderungen vorbereitet und wissen schon vorher, wo Risiko abgesichert werden muss und wo neues eingegangen werden kann.

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  • Die Strategie
  • Wir im Vergleich
  • Nachhaltigkeit
  • Die Philosophie
  • Unsere Preise
  • FAQ

Unsere Preise

Diese Gebühr fällt nur auf Gewinne des Fonds an. Wir verwenden hier das sogenannte High-Watermark-Prinzip, d.h. nur neue Höchststände werden berücksichtigt und eben nicht Wertsteige­rungen, die in den vergangenen fünf Jahren schon einmal erreicht wurden. Die Performance Fee wird dem Fonds direkt belastet und ist somit im aktuellen Fondspreis jederzeit enthalten.

Beispiel
Wenn der Wert des Fonds ohne Performance Fee um 10% in einem Jahr steigen würde, beträgt der tatsächliche Wertzuwachs durch die anfallende Performance Fee 8,5%. Bei einem Anlagebetrag von 10.000 € verringert sich der Gewinn dadurch um 150 € auf 850 €.

Zu den laufenden Kosten (auch Total Expense Ratio bzw. TER genannt) zählen neben der Ver­wal­tungs­ver­gü­tung auch die Prüfungs-, Rechnungslegungs- und Publizitätskosten sowie die Kosten für die Ver­wahr­stel­le. Auch die sogenannte Be­stands­pro­vi­si­on, welche die depotführenden Banken der Anleger fordern, ist Bestandteil davon. Die laufenden Kosten werden dem Fonds direkt belastet und sind somit im aktuellen Fondspreis jederzeit enthalten.

1 Nach unserer derzeitigen Schätzung werden die laufenden Kosten für das aktuelle Fondsgeschäftsjahr voraussichtlich 0,95% be­tra­gen. Die tatsächlich anfallenden Kosten werden erst rückwirkend am Ende jedes Fondsgeschäftsjahres errechnet. Diese sind vom Fondsvolumen abhängig und können daher von dieser Schätzung abweichen. Aufgrund des noch relativ geringen Fondsvolumens zum Start betrugen diese im ersten Jahr 1,32%. Bitte wundere Dich deshalb nicht, wenn Dir bei Deiner Bank oder Deinem Broker ggf. eine ab­wei­chen­de TER angezeigt werden sollte.

Beispiel
Bei einem Anlagebetrag von 10.000 € wären das 95 € pro Jahr.

FINLIUM verzichtet auf solche Gebühren, die unabhängig von der Wertentwicklung oft beim Kauf von Fonds als einmalige Vertriebsprovision anfallen.

Diese Gebühr fällt nur auf Gewinne des Fonds an. Wir verwenden hier das sogenannte High-Watermark-Prinzip, d.h. nur neue Höchststände werden berücksichtigt und eben nicht Wertsteige­rungen, die in den vergangenen fünf Jahren schon einmal erreicht wurden. Die Performance Fee wird dem Fonds direkt belastet und ist somit im aktuellen Fondspreis jederzeit enthalten.

Beispiel
Wenn der Wert des Fonds ohne Performance Fee um 10% in einem Jahr steigen würde, beträgt der tatsächliche Wertzuwachs durch die anfallende Performance Fee 8,5%. Bei einem Anlagebetrag von 10.000 € verringert sich der Gewinn dadurch um 150 € auf 850 €.

Zu den laufenden Kosten (auch Total Expense Ratio bzw. TER genannt) zählen neben der Ver­wal­tungs­ver­gü­tung auch die Prüfungs-, Rechnungslegungs- und Publizitätskosten sowie die Kosten für die Ver­wahr­stel­le. Auch die sogenannte Be­stands­pro­vi­si­on, welche die depot­füh­ren­den Banken der Anleger fordern, ist Be­stand­teil davon. Die laufenden Kosten werden dem Fonds direkt belastet und sind somit im aktuellen Fondspreis je­der­zeit enthalten.

1 Nach unserer derzeitigen Schätzung werden die laufenden Kosten für das ak­tu­el­le Fonds­ge­schäfts­jahr vo­raus­sicht­lich 0,95% be­tra­gen. Die tat­säch­lich an­fal­len­den Kosten werden erst rückwirkend am Ende jedes Fondsgeschäftsjahres errechnet. Diese sind vom Fondsvolumen abhängig und können daher von dieser Schätzung abweichen. Aufgrund des noch relativ geringen Fondsvolumens zum Start betrugen diese im ersten Jahr 1,32%. Bitte wundere Dich deshalb nicht, wenn Dir bei Deiner Bank oder Deinem Broker ggf. eine ab­wei­chen­de TER angezeigt werden sollte.

Beispiel
Bei einem Anlagebetrag von 10.000 € wären das 95 € pro Jahr.

FINLIUM verzichtet auf solche Gebühren, die unabhängig von der Wertentwicklung oft beim Kauf von Fonds als einmalige Vertriebsprovision anfallen.

Gebühren von Banken & Brokern

Es gibt mittlerweile viele Anbieter, bei denen Du ein kostenloses Depot eröffnen kannst.

Es gibt einige Banken und Broker, bei denen beim Kauf von Fonds über die Fondsgesellschaft keinerlei Gebühren anfallen. Bei anderen Anbietern wiederum zahlst Du entweder im Rahmen einer „Flat Fee“ keine Ordergebühren oder nur eine minimale Pauschale von z.B. 1 € je Order.

Es gibt mittlerweile viele Anbieter, bei denen Du ein kostenloses Depot eröffnen kannst.

Es gibt einige Banken und Broker, bei denen beim Kauf von Fonds über die Fondsgesellschaft keinerlei Gebühren anfallen. Bei anderen Anbietern wiederum zahlst Du entweder im Rahmen einer „Flat Fee“ keine Ordergebühren oder nur eine minimale Pauschale von z.B. 1 € je Order.

FAQ

Einen Mindestanlagebetrag gibt es von unserer Seite nicht. Es kann jedoch sein, dass Deine Bank bzw. Dein Broker einen solchen Betrag vorgibt, worauf wir leider keinen Einfluss haben.

Auch Sparpläne sind bereits bei vielen Banken und Brokern ab 10 € im Monat möglich. Alles Details dazu findest Du hier.

Ja! Dein in den Fonds investiertes Geld ist bei einer Insolvenz von FINLIUM in voller Höhe geschützt. Der Fonds ist rechtlich betrachtet ein Sondervermögen und somit ist ein Zugriff durch Gläubiger nicht möglich.

Nein, der Fonds ist „thesaurierend“, d.h. generierte Erträge werden reinvestiert. So profitierst Du maximal vom Zinses-Zins-Effekt. In Zukunft wird ggf. auch zusätzlich eine „ausschüttende“ Anteilklasse aufgelegt.

Nein, das können wir nicht. Rendite, die den risikolosen Zins übersteigt, kann grundsätzlich nicht garantiert werden. Denn die Rendite ist ja gerade Deine „Belohnung“ dafür, dass Du Risiko eingehst. Ohne Risko, keine Rendite. Angebote, die etwas anderes suggerieren, solltest Du mit Vorsicht genießen. Unsere Ambition ist es, das Risiko der Aktienmärkte bei ähnlicher Rendite deutlich zu unterbieten und so ein besseres Sharpe Ratio zu erreichen.

Dieses Risiko gibt es bei Investitionen am Kapitalmarkt immer. Allerdings haben wir die Ambition einer sehr stabilen Wertentwicklung mit deutlich geringeren Schwankungen als am Aktienmarkt, wodurch das Risiko von schlechtem „Timing“ reduziert wird.

Ja, unsere Kapitalverwaltungsgesellschaft (KVG) Universal Investment und unser Haftungsdach BN & Partners Capital AG sind von der BaFin lizensierte Partner. Daneben müssen alle regulatorischen Anforderungen, die vor allem dem Schutz der Anleger dienen, stets eingehalten werden, was Universal Investment sicherstellt. Die hohen regulatorischen Anforderungen, die in Europa gelten, machen eine Anlage in Fonds deutlich sicherer als Investments in nicht regulierte Anlageformen.

Die meisten Fonds und ETFs profitieren ausschließlich bei steigenden Märkten, nicht jedoch bei stagnierenden oder gar fallenden Märkten. Wir haben hingegen den Anspruch, in diesen verschiedenen Marktlagen eine positive Rendite zu erzielen.

Aktienindexoptionen sind Optionen auf einen Aktienindex (z.B. den DAX). Optionen wiederum sind standar­disierte Termingeschäfte, die in Deutschland an der Eurex in Frankfurt gehandelt werden, in der Regel sehr liquide sind und häufig von professionellen Anlegern zur Absicherung von Risiko ein­gesetzt werden. Der Käufer einer Option hat gegenüber dem Verkäufer das Recht, den Basiswert (z.B. den DAX) am Verfallsdatum (europäischer Stil) zum vereinbarten Ausübungspreis zu kaufen bzw. zu verkaufen (Call- bzw. Put-Option). Falls der aktuelle Marktpreis beim Verfalls­termin unter bzw. über dem Ausübungspreis liegt (Call- bzw. Put-Option), verfällt die Option wertlos.

© FINLIUM 2024

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Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wert­entwicklung. Alle Angaben dienen ausschließlich Informations­zwecken und richten sich an Anleger in Deutschland. Sie stellen keine Anlage­beratung oder Empfehlung zum Kauf dar. Anlagen am Kapital­markt sind mit Chancen und Risiken verbunden. Bitte beachtet unbedingt die Risiko­hinweise im aktuellen Verkaufsprospekt.

1 Dargestellte Werte enthalten Kosten in Höhe von 1% p.a., aber keine Performance Fee, da FINLIUM auf diese beim Fondsstart verzichtet.

2 Weltweiter Vergleichsindex, der die Wertentwicklung von über 1000 Unternehmen aus mehr als 20 Industrieländern abbildet. Beim Investieren in diesen Vergleichsindex via ETF oder Fonds fallen anbieterabhängige Kosten an, die hier exemplarisch mit 0,5% p.a. berücksichtigt wurden

3 Deutscher Performanceindex, der die Wertentwicklung der 30 größten und liquidesten Unternehmen des deutschen Aktienmarktes abbildet. Beim Investieren in den DAX via ETF oder Fonds fallen anbieterabhängige Kosten an, die hier exemplarisch mit 0,5% p.a. berücksichtigt wurden.

4 Der erfolgreichste Mischfonds in Deutschland mit einem  aktuellen Fondsvolumen > 20 Mrd. €. Die dargestellten Werte sind ab 12/2007 (Fondsauflage) im Gegensatz zu allen anderen Werten (ab 01/2007).

5 Einer der erfolgreichsten deutschen Aktienfonds mit einem aktuellen Fondsvolumen > 5 Mrd. €.

6 Annualisierte Wertentwicklung nach Kosten.

7 Im Finanzbereich wird mit Volatilität die Schwankungsbreite bzw. -intensität einer Geldanlage (z.B. eines Fonds oder ei­ner Aktie) innerhalb eines definierten Zeitraums gemessen. Eine höhere Volatilität lässt auf größere Kursschwankungen bei der Anlage schließen, sodass die Volatilität als Maß für das Risiko herangezogen werden kann. Mathematisch ist die Volatilität als Standardabweichung der Veränderungen des betrachteten Parameters definiert.

8 Der maximale Rücksetzer (auch „maximaler Drawdown“ oder „MaxDD“ genannt) ist ein Maß für das Risiko eines Investment­fonds. Er stellt den maximalen kumulierten Verlust vom höch­sten Kurs innerhalb einer betrachteten Periode dar. Die Kenn­zahl gibt somit den maximalen Verlust an, den ein Anleger innerhalb eines Betrachtungszeitraums hätte erleiden können. Je höher der Prozentwert, desto höher die Verluste.

9 Die Sharpe Ratio ist das Verhältnis von annualisierter Rendite (abzgl. risikolosem Zins) zur Volatilität. Sie gibt den gegenüber einer risikolosen Geldanlage erzielten Mehrertrag je Risikoeinheit an. Sie ist also ein Maß dafür, inwieweit das eingegangene Risiko mit Rendite belohnt wird. Oder anders: je geringer das Risiko einer Geldanlage (z.B. im Vergleich zum Aktienmarkt) bei vergleichbarer Rendite, desto größer die Sharpe Ratio und umso stabiler die Wertentwicklung bzw. attraktiver ist die Geldanlage.

Chaheet Jangid

Chaheet ist Praktikant und unter­stützt uns bei der Weiterentwicklung un­se­rer Anlagestrategien sowie bei der Entwicklung und Um­set­zung von Formaten im Bereich finanzieller Bildung.

Er bringt Erfahrung von seinen ers­ten be­ruf­lich­en Sta­ti­onen bei Brainnest, indischen Start-ups und dem Familienunternehmen mit.

Chaheet absolviert derzeit ein Master­studium in Finance and Risk Management am Berliner Cam­pus der ICN Business School. Zuvor erwarb er einen Ba­che­lor in Accounting von der Jai Narayan Vyas University in Indien.

Er hat eine Leidenschaft für Literatur und engagiert sich in sozialen gemeinnützigen Projekten.

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Anayah Nato

Anayah ist Praktikantin und unterstützt uns bei der Entwicklung un­se­rer Con­tent-Mar­ke­ting­stra­te­gie sowie der Um­set­zung konkreter Social Media Pro­jekte.

Sie bringt Erfahrung von ihren ers­ten be­ruf­lich­en Sta­ti­onen beim Club Monaco und der Sollio Gruppe mit.

Anayah absolviert derzeit ein Masterstudium in In­ter­na­ti­o­nal Sales Management am Berliner Cam­pus der ESCP Business School. Zuvor erwarb sie einen Ba­che­lor in Betriebswirtschaftslehre von der HEC Business School in Montréal.

Anayah hat eine Leidenschaft für Sprachen und Mo­de­design. Sie liebt das Reisen und entspannt am besten beim Klavierspielen.

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